Merkez Bankası’nın politika faizini 150 baz puan indirmesinin ardından, bankacılık sektöründe Kredi ve mevduat faizlerinde gözle görülür düşüşler yaşandı. İhtiyaç ve ticari krediler, özellikle son iki yılı aşkın sürenin en düşük seviyelerine geriledi.
İhtiyaç Kredilerinde Tarihi Düşüş
Aralık ayının ikinci haftasında bankacılık sektöründe Faiz oranlarında ciddi bir düşüş kaydedildi. Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın politika faizini yüzde 38’e indirmesinin ardından, özellikle kredi faizlerinde hızlı gerilemeler yaşandı. 5 Aralık haftasında yüzde 64,57 ile son üç ayın en yüksek seviyesini gören ortalama ihtiyaç kredisi faizleri, geçen hafta yüzde 57,89’a gerileyerek 27 ayın en düşük seviyesine ulaştı. Bu, ihtiyaç kredisi faizlerinde bir haftalık sürede yaklaşık 700 baz puanlık düşüşe işaret ediyor.
Ticari Faizler 25 Ayın Dibini Gördü
Aynı dönemde ortalama ticari kredi faizlerinde de belirgin düşüşler yaşandı. 5 Aralık haftasında yüzde 54,57 seviyesinde bulunan ticari kredi faizleri, yaklaşık 400 baz puan düşüşle yüzde 50,55’e gerileyerek son 25 ayın en düşük seviyesini gördü. Tüzel kişi kredili mevduat hesapları ve kurumsal kredi kartları hariç tutularak hesaplanan ortalama ticari kredi faizleri ise yaklaşık 200 baz puan düşerek yüzde 45,60’a inmiş ve 27 ayın en alt seviyesine ulaşmış oldu.
Kredi ve Politika Faizi Arasındaki Fark Azalıyor
TCMB’nin bir hafta vadeli repo faizinin yıllık bileşik oranı yüzde 46 seviyelerine gerilerken, ihtiyaç ve ticari kredi faizleri ile politika faizi arasındaki fark da azaldı. Uzmanlar, TL cinsi ticari kredilerin kısa vadeli yapısı nedeniyle politika faizine daha yakın bir seyir izlediğine dikkat çekiyor. Ayrıca, enflasyon beklentileri, risk primleri, banka kâr marjları ve düzenleyici uygulamaların da bu farkın oluşumunda belirleyici rol oynadığı ifade ediliyor.
Konut ve Taşıt Kredisi Faizleri Hala Yüksek
Geçen hafta bankalarda ortalama konut kredisi faizi yüzde 37,63, taşıt kredisi faizleri ise yüzde 33,62 olarak kaydedildi. TÜİK’in kasım ayı enflasyon verisi yüzde 31,07 olarak açıklanmasına ve TCMB’nin 2026 sonu için yüzde 16’lık enflasyon tahminine rağmen, kredi faizlerinin hala yüksek seviyelerde seyretmesi dikkat çekiyor.
Mevduat Faizleri Son 24 Ayın En Düşüğünde
Faizlerdeki düşüş, mevduat cephesinde de kendini gösterdi. Gösterge olarak kabul edilen 1-3 ay vadeli ortalama mevduat faizleri geçen hafta yüzde 46,92’ye gerileyerek son 24 ayın en düşük seviyesine ulaştı. Uzmanlar, mevduat faizlerinin kısa vadeli yapısı nedeniyle politika faizine daha yakın bir seyir izlediğini belirtiyor.
Kredi Büyümesi Sınırlamalara Rağmen Yükseliyor
Makroihtiyati önlemlere rağmen, kredi hacmindeki yükseliş dikkat çekiyor. 12 Aralık itibarıyla yıllık bazda kredi büyümesi yüzde 43,6 seviyesinde gerçekleşti; kur etkisi dikkate alındığında ise bu oran yüzde 34,6’ya geriledi. Bireysel kredilerde yıllık büyüme yüzde 47,1, ticari kredilerde ise yüzde 42,5 olarak ölçüldü.
